Как накопить деньги на квартиру и купить её без ипотеки в рассрочку

Как накопить на квартиру

Перед тем как писать эту статью, я прочёл множество комментариев и знаете, что я увидел? 80% комментаторов говорят, что накопить на квартиру нереально. Правило Паретто действует. 80% не достигают успеха, потому что считают для себя это нереальным, а 20% людей копит на квартиры. Карл, 80% никогда не будут искать возможности накопить на квартиру, а тупо пойдут и возьмут ипотеку и будут работать большую часть своей жизни, чтобы отдать банку в 2-3 раза больше денег. Такова их реальность.

Ну и пусть. Эта статья написана для 20% населения, которые не ставят себе преград. Это статья для вас, если у вас есть цель купить квартиру, и вы ищете способ приобретения её наиболее дешёвым путём без переплаты процентов банкам.

И ещё есть один способ – получить беспроцентную ссуду на покупку квартиры по специальной программе.

Содержание

  1. Есть ли у вас мотивация копить?
  2. Как устранить ограничивающие убеждения
  3. Финансовые инструменты для накопления
  4. Как удешевить покупку недвижимости
  5. Как ещё можно снизить стоимость покупки квартиры
  6. Выводы

Есть ли у вас мотивация копить?

Надо ли себя мотивировать копить на квартиру? Однозначно считаю, надо. Накопления —это осознанные действия, а наше сознание помещается только в очень малом участке мозга – префронтальной коре. Весь остальной мозг и ваше тело может этим действиям активно сопротивляться. Для мозга одной из основных задач является энергосбережение, т.е. не делать. Вот такая он ленивая скотина. Рассмотрим несколько способов мотивации себя.

Визуализируйте свою будущую квартиру. Определите, сколько она стоит, в каком городе или районе находится. Куда выходят окна, какая у неё лоджия, сколько комнат. Подробно составьте план вашей квартиры. Найдите подходящие фотографии и составьте из них альбом. Психологи утверждают, что визуализация – это не только самый простой, но и очень полезный мотивационный метод. Когда вы формируете картину грядущего в уме, вы начинаете видеть возможность достижения этой цели.

Говорите не «у меня будет квартира», а «у меня есть квартира в моём будущем». Эта разница в словах «есть» и «будет» меняет программу вашего мозга. Он принимает будущую квартиру как данность и все действия, направленные на осуществление вашей мечты, уже воспринимаются нашим мозгом как необходимые.

Ипотечные кредиты

Вознаграждайте себя небольшими удовольствиями каждый раз, когда делаете взнос на вашу квартиру. Купите себе кофе с любимым пирожным или побалуйте себя просмотром комедии, встречей с друзьями. Окрашивайте ваши накопления положительными эмоциями и таким образом вы измените к ним отношение. Будете относиться к регулярным взносам на накопительный счёт как собственным достижениям, а не как к расставанию с деньгами.

У вас обязательно должен быть план достижения вашей цели, записанный в тетради. Отмечайте на нём этапы 1/5 часть квартиры, ¼ часть квартиры и т.д. Теперь вы не просто копите на квартиру, а проходите этап за этапом в уникальном квесте по достижению вашей мечты. Исследования учёных Гарварда среди студентов показали, что те студенты,которые записывали свои цели оказались на 3-10% успешнее своих коллег, которые цели не записывали.

Сфокусируйтесь на единственной вашей цели, делайте всё для её скорейшего достижения и таким образом вы существенно её приблизите.

Ограничивающие убеждения

Такие убеждения, которые нам легче принять, чем отказаться от них. На первом этапе они могут вас преследовать постоянно. Например: «с моей зарплатой накопить на квартиру нереально», «пока я буду копить, квартиры ещё подорожают», «лучше платить банку и иметь квартиру сейчас», «других способов покупки квартиры нет» и т.д.

Всегда можно найти контраргументы на эти убеждения. Во-первых, если вы считаете, что накопить на квартиру нереально, то почему для вас реально отдать банку сумму в 2,5 раза больше? Во-вторых, чтобы утверждать, что других способов покупки, кроме ипотеки, не существует, надо хотя бы потратить время и поискать их. И, в-третьих, на любое ваше ограничивающее убеждение можно найти несколько мотивирующих контр-убеждений.

Ограничивающие убеждения – это ширма для обывателя, ложные решения, навязанные людям через средства массовой информации и через массовое «образование». Люди в огромной массе не ищут своих путей, а делают то, что им говорят сверху власть, религия, СМИ. Но, если бы все действовали одинаково, то в обществе бы отсутствовали успешные люди, которые находят иные способы решения задач.

Мы в этой статье как раз рассматриваем эти иные методы. Необходимо расстаться с ограничивающими убеждениями. Постарайтесь выписать их на лист бумаги и выяснить какую выгоду они вам приносят. Затем замените эти убеждения на противоположные, мотивирующие. Повторяйте их в течение месяца перед зеркалом. Надо чтобы эти новые убеждения стали частью вас. Чтобы вы были уверены в своих силах и положительном результате действий.

альтернатива ипотеки

Способы и инструменты

Ипотечный кредит – это один из инструментов покупки жилья, но не единственный. Ипотеку можно использовать, если конечная стоимость вашего жилья с учётом выплат будет меньше или равна рыночной стоимости квартиры. Сделать это возможно двумя способами. Во-первых, покупки квартиры на первых этапах строительства дома и погашением кредита через продажу квартиры перед сдачей дома. В этом случае вы остаётесь без квартиры, но с заработком на разнице. Ваша задача максимально снизить риск получения убытков от этой операции. Во-вторых, если величина аренды квартиры будет покрывать платежи по ипотеке, то квартира сама себя выкупит.

Другой, тоже распространённый способ, – это покупка с постепенным улучшением. Вы покупаете комнату или малогабаритную квартиру, делаете ремонт своими силами, меняете с доплатой на большую и т.д. Тут как инструмент накопления ваших средств выступает само жильё. По крайней мере вы никому не переплачиваете и сами полностью контролируете все риски.

Ещё один способ – перестройка. Большие квартиры пользуются низким спросом и их часто переделывают под несколько студий, которые сдают в аренду или продают. Вы можете найти такую квартиру и договориться с владельцем о продаже нескольким собственникам. Самостоятельно делаете на плане разбивку на несколько студий и ищете покупателей-инвесторов на avito.ru. Так как у вас ещё нет полноценных студий, то и их цена будет ниже. Вы составляете договор, принимаете авансы и делаете на эти авансы согласование и реконструкцию. Разницу берёте себе в виде студии, которую затем продаёте по рыночной цене.

Среди финансовых инструментов для накопления есть тоже множество, более выгодных чем депозит в банке. Во-первых, федеральные и корпоративные облигации, которые продаются на ММВБ. Доходность по ним доходит до 15% годовых, кроме того, вы можете получить возврат НДФЛ в размере 13% от ваших накоплений на индивидуальном инвестиционном счёте. Во-вторых, есть страховые компании, которые предлагают накопительное страхование жизни с хорошей доходностью 8-12% и также там есть возврат налогового вычета. Как инструменты для длительного накопления средств эти инструменты хорошо подходят, потому что они имеют нулевой риск и позволяют регулярно пополнять счёт накоплений.

Принимая то или иное решение в финансах, следует всегда делать расчёты, оценивать риски.

Как удешевить стоимость квартиры

Как удешевить стоимость недвижимости

С помощью финансовых инструментов вы снизите стоимость покупки вашего жилья, потому что к вашим накоплениям добавится инвестиционный доход. Если вы решили,что квартира или дом вам понадобятся не сейчас, а через 10-20 лет, то вам следует искать надёжное и доходное убежище для ваших денег.

Предположим, вы определили, что через 20 лет вы хотите выйти на пенсию и приобрести загородный дом. Стоимость подходящего дома на сегодня равна 4 млн.руб. С учётом годовой инфляции 4% стоимость аналогичного дома через 20 лет составит 8,7 млн.руб.

Инвестиционный доход, начисленный страховой компанией по итогам прошлых лет, составил 8-12%годовых. Примем его для расчёта равным 9%. Расчёт в электронной таблице даёт нам величину ежемесячного платежа – 12 тысяч рублей. Возврат налогового вычета за год составит 120000*13%=15600 руб. Всего нам предстоит внести на будущий дом 12000*12*20=2880000 рублей. Государство вернёт из этих средств 312000 рублей. Итого мы вложим в покупку будущего дома 2 568000 рублей. Величину возвратной суммы мы уже определили, как 8 700 000 рублей.

Представьте теперь, что покупая такой дом в ипотеку,вам нужно было бы отдать банку в два раза больше стоимости дома. А вы вместо этого заплатили в 3 раза меньше.

Кроме этого, на весь платёжный период вы получите страховую защиту от ухода из жизни или от инвалидности 1,2 группы.

Если вы думаете, что разница в 1% это очень мало и не стоит на это обращать внимание, то вы глубоко ошибаетесь. На сроке 20 лет эта разница превращается в сотни тысяч рублей.

Другой способ снижения стоимости покупки квартиры – это покупка через договор долевого участия. Фактически вы покупаете квартиру на 15-20% ниже рыночной цены. Здесь важно минимизировать ваш риск и выбрать надёжного застройщика, а также хороший район, где недвижимость оценивается выше.

Как ещё можно снизить стоимость покупки квартиры

Для оплаты квартиры вы можете использовать материнский капитал. И тут снова у вас есть выбор. Если капитал лежит в государственном пенсионном фонде и сейчас у вас нет планом им воспользоваться,для получения большей доходности переведите его в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) предварительно убедившись в гарантиях сохранности ваших денег.

На рынке можно найти застройщика, который предлагает рассрочку платежей или вступить в жилищный кооператив (ТСЖ), где тоже не требуется внесения единовременной суммы. Если ваши платежи будут избавлены от банковских процентов,то это существенное снижение конечной стоимости квартиры. При этом также не забывайте внимательно изучить другую сторону договора, его объекты, результаты аудиторской проверки, правоустанавливающие документы, найти и расспросить людей, которые уже заключили договор до вас. Если вы сами затрудняетесь разобраться, то оплатите консультацию юриста, который компетентен в вопросах приобретения недвижимости.

Выводы

Чтобы скопить деньги на квартиру вам необходимо поставить квартиру как чёткую финансовую цель и сфокусироваться на её достижении.

Проработайте все возможные для себя варианты накоплений. Определите срок, когда у вас будет квартира. Напишите план действий и старайтесь выполнять его с опережением.

Помните о том, что когда вы копите деньги, вы обогащаете себя. Накопить деньги на квартиру просто складывая их под матрасом получится быстрее, чем рассчитаться с ипотечным кредитом. У вас же есть возможности воспользоваться доступными финансовыми инструментами и таким образом существенно снизить величину собственных вложений.

Ищите возможности получить от государства или муниципальных властей субсидию на покупку квартиры или служебное жильё. Служебное жильё также могут предоставлять некоторые крупные компании.

Тут вы узнаете, как купить квартиру в рассрочку в бизнесе страхования жизни.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *