Как же всё-таки правильно инвестировать деньги в России

Инвестиции

 

Инвестициями может заниматься любой человек, независимо от своего уровня экономических и финансовых знаний и социального положения. Инвестиции позволяют высвободить своё время для личной жизни, путешествий, занятий спортом или любимым делом. Инвестиции — это, как правило, длительные вложения, которые приносят пассивный доход, могут передаваться по наследству или могут быть снова обращены в деньги.

Известная поговорка гласит, что деньги не имеют Родины. Это отчасти так. Но если вы понимаете свою ответственность не только за свою судьбу, но и за развитие своего города, области, страны, то правильным поступком будет инвестировать средства в России. Единственное условие – ваши вложения должны приносить прибыль.

Из этой статьи вы узнаете, как правильно инвестировать свои средства, чтобы умножались ваши деньги и свободное время.

Содержание

  1. Законы притяжения денег
  2. Что такое финансовый риск
  3. Как не потерять деньги
  4. Инвестиционные посредники, кто они?
  5. Страхование жизни — это самая важная инвестиция
  6. Для чего нужны длинные деньги
  7. Что такое сложный процент и как он работает
  8. Выводы

Законы притяжения денег

Всё в жизни надо делать последовательно и инвестиции не исключение. Деньги не могут выбирать к кому приходить, а к кому нет. Деньги — это эквивалент вашей ценности и ваших идей. У вас столько денег, сколько денег в вашей голове. Денежными потоками надо уметь управлять.

Существует несколько основных правил, которые можно назвать законами богатства.

  1. Плати себе первому. То есть, ежемесячно со своих доходов в первую очередь откладывайте на счёт своего капитала минимум 10% доходов.
  2. Ведите учёт и планирование ваших доходов и расходов. Планирование расходов помогает делать покупки своевременно и значительно дешевле средних цен.
  3. Создайте счёт ваших резервов, имейте на банковском счёте неприкосновенный запас в размере 3-6 месячных необходимых расходов.
  4. Создайте себе «подушку безопасности». Страхование жизни избавляет от необходимости копить на чёрный день. Малой суммой можно создать себе защиту от больших финансовых трудностей.
  5. Будьте бережливы, но не привыкайте экономить на всём. Режим жёсткой экономии включает в голове программу бедности.
  6. Берите пример с банка. Овладейте навыками инвестирования и приумножения капитала – это ключ к богатству.
  7. Ставьте большие цели. Крупные цели вовлекают множество людей и много денег.
Законы богатства

Вы, наверное, заметили, что слово «инвестирование» стоит в 6-м пункте? Если вы не получили капитал в наследство то, прежде чем инвестировать, надо научиться вести бюджет и откладывать деньги, создать себе финансовую подушку безопасности.

Что такое финансовый риск

Очень часто, когда я предлагаю клиенту накопительную программу страхования жизни с инвестиционным доходом 8-10% годовых, я слышу в ответ – оо… это очень мало. При этом человек не имеет никаких накоплений. У него автомобиль куплен в кредит, квартира в ипотеке. Все деньги, которые он зарабатывает в течение месяца расходятся по другим «хозяевам». Своими вложениями он считает автомобиль и квартиру, за которые, благодаря кредитам, он существенно переплачивает. У него нет никакого источника пассивного дохода, потому что нет средств на его приобретение, но 8% годовых он считает маленькой суммой. Капитал у людей с такими убеждениями стремится к нулю.

Таким людям нравится большая доходность 30-40%, а лучше 200 или 600. При этом, они не умеют оценивать риск своих вложений и теряют их.

Оценить риск можно по участию государства или Центрального банка. Наивысшей степенью надёжности обладают облигации федерального займа, за ними идут облигации и депозиты в крупных банках, затем резервы страховых компаний, корпоративные облигации, ETF-фонды, вклады в средних банках, акции компаний и т.д.

Как инвестиции со 100% уровнем риска оцениваются вложения в ПАММ-счета, бинарные опционы, форекс, криптовалюты, хайпы, интернет-проекты, «народные инвестиции» типа Skyway.

Как не потерять деньги

Дети Мавроди не дают нам покоя. Постоянно в ленту новостей, на е-мэйл, телефон приходят предложения быстрого обогащения. Как вы думаете почему?

Всё очень просто. Это самый лёгкий способ собрать средства с доверчивых граждан. И появляются эти жулики, как грибы после дождя только потому, что всё время находятся граждане, которые отдают им свои кровно-заработанные.

Как не потерять деньги

Со временем, меняется только обёртка у этой пустой «конфетки». В 90-х это были акции МММ, до «акций» были письма счастья, позже появились потребительские кооперативы, хайпы, подстройки под МЛМ, теперь хайпы с криптовалютой, ICO –подписка на якобы перспективный инвестиционный проект в криптовалюте. Сами биткоины или другая криптовалюта – это инструмент со 100% риском потери. Предложений по псевдо-инвестициям более чем достаточно.

По данным Банка России за период с 2015 по 2018 год зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов,имеющих признаки финансовых пирамид,а уже с начала 2018 года — 82 подобные организации. Из выявленных в этом году«детей Мавроди» больше половины существовало в виде ООО, 16 было создано как интернет-проекты, 11 — как потребительские кооперативы, 5 — потребительские общества.

Банк России контролирует развитие финансового рынка и называет несколько признаков, которые могут помочь распознать финансовую пирамиду. Вот эти признаки: отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению средств, обещание доходности в несколько раз выше рынка, а также ее гарантирование, агрессивная реклама в СМИ и интернете,отсутствие данных о финансовом положении компании, собственных средствах и точного определения деятельности организации. Происхождение этих проектов очень туманно, на руках не остаётся ничего или какие-то билеты, доказать по которым ничего нельзя. Общий признак финансовых пирамид — выплаты новым участникам из тех денег, которые внесли вкладчики раньше.

Инвестиционные посредники, кто они?

Финансовый рынок на территории Российской Федерации регулируется Банком России. Участники финансового рынка – это биржи ценных бумаг, валюты, товаров, банки, управляющие инвестиционные компании, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды. Все они имеют лицензии Центрального Банка на осуществление тех или иных операций на денежном рынке.

Инвестиционные посредники

ММВБ – Московская международная валютная биржа организовывает электронные торги, на котором участники финансового рынка и любые юридические и физические лица могут заниматься инвестиционной деятельностью. Если вы не участник финансового рынка, то вам следует заключить договор с брокером, обычно эти услуги предоставляет инвестиционная компания или банк, и после этого вы имеете право со своего счёта проводить операции покупки и продажи валют и ценных бумаг – облигаций, акций.

Для работы на бирже вы можете открыть один индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и неограниченное количество обычных брокерских счетов. Компания — брокер выполняет функцию налогового агента. ИИС необходим для того, чтобы получить возврат налоговых вычетов – 13% с ваших инвестиций.

Страховые компании и пенсионные фонды занимаются приёмом средств населения и размещением в наиболее надёжные бумаги– облигации федерального займа, крупных корпораций, акции.

Все инвестиционные посредники – проверенные участники, аккредитованные Банком России, и должны иметь лицензию Банка России на предоставление финансовых услуг и осуществление операций на денежном рынке.

Все участники рынка проходят независимую оценку от рейтинговых агентств. Участникам присваиваются рейтинги надёжности. Информация о них открытая и расположена в сети.

Страхование жизни — это самая важная инвестиция

Принято считать, что перед инвестором стоят две задачи – сохранить деньги от убыточных операций на рынке и преумножить их. Но это неполная информация. Каждый квалифицированный инвестор страхует свою жизнь двумя продуктами – рисковое страхование и инвестиционное либо накопительное страхование жизни. Первое необходимо прежде всего от убытков в результате временной нетрудоспособности. Инвестиционное и накопительное страхование рассматривается всегда как инвестиционный инструмент на длительный период и создаётся прежде всего для близких людей в случае ухода из жизни или как средства реабилитационного фонда на случай инвалидности. К сожалению, такое тоже случается.

Добровольное страхование жизни

Дороже денег нам здоровье и жизнь, но для того, чтобы сохранить наше здоровье и жизнь требуются большие деньги. Никто не может предугадать, что может с нами случиться и поэтому так важно приобретать программы страхования жизни. Страхование обходится дешевле и это один из основных способов формирования капитала для будущих поколений. Страхование жизни смело можно назвать показателем культуры общества.

Разве не является высшей любовью забота о продолжателях своего рода, которых ты может быть и никогда не увидишь в своей жизни?

Если вы считаете, что страхование жизни вам не нужно, то не надо заниматься инвестициями. Пренебрегая защитой от главных рисков, вы будете пренебрегать и защитой от более мелких, например, поддерживать сбалансированность портфеля.

Для чего нужны «длинные деньги»

«Длинные деньги» это финансовая база для долгосрочных капиталовложений, сроки окупаемости у которых составляют десятки лет. Это вложения в инфраструктуру, развитие транспортных сетей, энергетики и других глобальных проектов. Для таких инвестиций должны быть соответствующие источники.

Правительство и корпорации выпускают с этой целью облигации – ценные бумаги с гарантированным купонным доходом. Эти облигации свободно торгуются на бирже. Основные покупатели облигаций – это пенсионные фонды и страховые компании, банки. Для них источником средств служат их клиенты, которые доверили свои деньги этим фондам и компаниям на длительный срок.

Поэтому, когда граждане несут свои деньги в пенсионные фонды и в страховые компании – это не только им приносит доход, но и в целом способствует развитию страны, улучшению жизни всех. А когда они гоняются за высоким доходом и теряют деньги, то это ведёт только улучшению жизни узкого круга проходимцев.

Вы можете самостоятельно купить облигации федерального займа (ОФЗ) в Сбербанке. Другой способ – открыть индивидуальный инвестиционный счёт у сертифицированного брокера и купить облигации непосредственно на бирже. Доход, полученный по облигациям налогом на доходы физ. лиц не облагается.

Что такое сложный процент и как он работает

Для того, чтобы ваш капитал рос необходимо выполнять три условия:

  1. Регулярно, ежемесячно или ежеквартально пополнять счёт ваших инвестиций. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем больше будет ваш конечный результат.
  2. Ваши средства лучше всего хранить в консервативных инструментах – полис накопительного страхования, облигации. Эти инструменты имеют высшую степень надёжности и хорошую доходность 8-12 % годовых
  3. Нельзя снимать проценты с вашего капитала, пока он не достигнет той величины, которую вы запланировали. Существенный рост капитала можно увидеть на сроках 15-20 и более лет.

Сложный процент – это прибавление набежавших процентов или инвестиционного дохода к основной величине капитала.

На рисунке видно, что регулярные взносы (синяя линия) увеличивают ваш капитал линейно. Это всё равно, как если бы вы откладывали деньги в копилку. Чем больше вы откладываете, тем быстрее растут ваши накопления. Перестаёте откладывать и ваш капитал перестаёт расти.

Зелёная линия показывает рост капитала благодаря инвестиционному доходу. При постоянном проценте капитал растёт по экспоненте .Это результат капитализации – прибавления величины набежавших процентов к вашему вкладу. Видно, что вначале рост почти линейный, но со временем он начинает быстро увеличиваться. В математике эта функция называется геометрической прогрессией. Чем больше процент дохода и количество лет от начала, тем круче линия роста.

Красная линия – это суммарный рост вашего капитала от регулярных вкладов и инвестиционного дохода.

Магия сложного процента заключается в том ,что на больших сроках при достаточно скромной доходности создать солидный капитал может каждый человек. Солидный – это такой, которого хватит на свой дом, образование детей и хорошую пенсию.

Пример:

Молодой человек 21 года решил копить в страховой компании 20 лет.

Регулярный ежемесячный вклад на полис накопительного страхования – 10000 руб. или 120 тыс.руб./год

Страховая компания даёт среднюю инвестиционную доходность 9% в год. *

На протяжении всего срока человек получает страховую защиту от крайних рисков, в размере примерно 2 млн. 627 тыс. руб. Эту сумму получит его семья, если он внезапно уйдёт из жизни. За весь срок договора страхования жизни молодой человек перечислит на свой счёт 2400 тыс. руб.

Государство возвратит налоговый вычет НДФЛ 13% в суммарном размере 312 тыс. руб.

При дожитии через 20 лет этот человек получит на руки 6 600 тыс. руб. Это более чем в 3 раза больше вклада.

Если он купит на эти деньги облигации, то его ежемесячный доход от капитала составит 50 тыс. руб. и более.

Он может поступить по-другому. Купить квартиру или дом в ипотеку, не тратя свой капитал, и оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке из пассивного дохода.

Выводы

Инвестировать в России можно и нужно. Есть множество консервативных финансовых инструментов, которые обеспечивают хорошую доходность и надёжно защищены государственными механизмами.

Для инвестиций нужны не столько деньги, сколько правильное понимание своих целей и дисциплина.

Результаты инвестиций ощутимы на длительных сроках. За счёт сложного процента скромные вложения превращаются в солидные суммы.

  • Страховая компания не может обещать процент инвестиционной доходности, кроме минимально гарантированного.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *