Как расторгнуть договор страхования жизни в 2019 году?

rastotrgnut-dogovor-strahovaniya

 

Это важно знать — Ваша жизнь может быть застрахована исключительно на добровольных началах.

Если по каким-то причинам вы стали жертвой манипуляции или ошиблись, то договор страхования жизни может быть расторгну по вашему заявлению, но не всегда возможно вернуть уплаченные деньги.

Прочитайте эту статью до конца, и вы узнаете, когда и на каких условиях можно расторгнуть договор добровольного страхования жизни и вернуть деньги, а когда это может привести к потере ваших денег.

Содержание

  1. Для чего нужен договор добровольного страхования жизни
  2. В каких случаях договор страхования заключается не в вашу пользу
  3. Изменения 2018 года в расторжении договора страхования жизни
  4. Как расторгнуть договор страхования, навязанный банком
  5. Образец заявления для расторжения договора
  6. Худшие варианты расторжения договора страхования жизни
  7. Выводы

Для чего нужен договор добровольного страхования жизни

Договор страхования жизни – это финансовый инструмент, в котором одна сторона — страховщик берёт на себя обязательства выплаты определённой суммы страхователю при наступлении страхового события в жизни страхователя или застрахованного лица. Страхование жизни бывает рисковым и накопительным либо инвестиционным.

dlya chego nusgen dogovor strahovaniya zgizni

Основным условием рискового страхования жизни являются выплаты при наступлении страхового случая в результате травмы, инвалидности, ухода человека из жизни или первичного диагностирования опасных заболеваний – рака, инсульта, инфаркта. При наступлении страхового случая деньги от страховой компании получает застрахованное лицо, либо выгодоприобретатель.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни — это инвестиционные инструменты на длительный срок, у которых две цели – создание накоплений и защита от крайних рисков. Страховая сумма выплачивается при наступлении крайних рисков – инвалидность, уход из жизни или по окончании срока договора.

Договор рискового страхования жизни заключается, если страхователю необходимо защитить свои финансы от непредвиденных ситуаций, которые связаны с потерей трудоспособности и реабилитацией в результате наступления страхового случая. И тут важно различать,кто является страхователем и выгодоприобретателем по договору.

Страховой полис – это документ, удостоверяющий заключение договора страхования жизни. Условия договора прописаны страховой компанией в толстой инструкции, которая называется правилами страхования. А в страховом полисе указываются данные страховщика и страхователя, номер договора, указывается выгодоприобретатель по договору, страховая сумма и величина страховой премии. Также указывается время начала и окончания действия договора добровольного страхования.

В каких случаях договор заключается не в вашу пользу

Если договор страхования заключён в банке одновременно с кредитным договором, то выгодоприобретателем по нему является банк. Такой договор может быть заключён на срок 1-3 года и вся страховая премия уплачивается по договору единовременно до получения кредита.

V-kakih-sluchayah

Выгода банка в том, чтобы получить с вас дополнительно денежное вознаграждение за оформление бумаг и при наступлении страхового случая получить деньги от страховой компании, которая в большинстве случаев является дочерней организацией банка. Ваша выгода в том, что вам не надо будет искать деньги на погашение кредита, если вы окажетесь без доходов в результате травмы.

По Закону о защите прав потребителей договор страхования можно считать навязанной услугой, если менеджер в банке заявил об обязательном требовании его заключить. Но в банке поступают хитрее. Работник банка скажет вам, что договор страхования жизни влияет на решение банка о процентах по кредиту, что сама сумма страховки невелика и составляет всего 1%. Чаще всего заёмщики безропотно соглашаются на эти условия и даже подписывают договор страхования не читая, потому что это очень объёмный документ, а в офисе банка достаточно душно и хочется поскорее уйти с деньгами.

Как раз так поступать не следует. Перед подписанием любого документа необходимо с ним внимательно ознакомиться. Для этого лучше взять паузу, пойти домой и сделать это в спокойной обстановке. Если текст договора не вызовет у вас сомнений, то можете подписать его и даже уплатить по нему оговорённую сумму. Эту сумму вы можете потребовать назад у банка после получения

Изменения 2018 года в расторжении договора страхования жизни

В страховании есть такое понятие – «период охлаждения». Очень часто сделки совершаются под влиянием эмоций или под неявным давлением продавца. Придя домой, человек дополнительно изучает условия договора и может оказаться, что его ввели в заблуждение, завысили цену,навязали невыгодные условия. Чтобы таких ситуаций со стороны страховщиков не происходило Банк России, как регулятор рынка страхования, ввёл своим Указанием понятие «периода охлаждения». Это срок,когда страховщик обязан по заявлению страхователя расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, если не произошло наступление страхового случая.

По правилам страхования страховая защита наступает либо с момента оплаты, либо с 00 часов даты после дня оплаты. Но и после наступления этого часа в течение периода охлаждения страхователь вправе вернуть 100% уплаченной страховой премии. До 2018 года этот срок исчислялся 5-ю рабочими днями. В 2018 году по Указанию Банка России (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017) все страховые компании обязаны в правила страхования жизни включить период охлаждения 14 календарных дней. Отсчёт периода начинается со дня, следующим за датой заключения договора добровольного страхования жизни.

Dogovor strahovaniya zgizni

Этот срок действует для всех видов добровольного страхования жизни, которые мы рассматриваем в этой статье, а именно:

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхование от несчастных случаев и болезней.
  • Еслиже вы подали заявление на расторжениедоговора после истечения этого срока,то страховая компания вправе удержатьчасть страховой премии пропорциональносроку действия договора. Но это условиепо-разному действует в разных договорахстрахования. И об этом мы тоже расскажем.

Как расторгнуть договор страхования, навязанный банком

Для расторжения договора добровольного страхования жизни необходимо подать заявление об отказе от страховки. Заявление можно подать лично или через службу экспресс-доставки. Не отправляйте заявление по почте, так как есть вероятность, что оно элементарно не дойдёт до получателя в указанный выше срок.

Если вы решили вручить заявление лично, то у вас на руках должна остаться копия с отметкой даты вручения и подписью сотрудника. Если вы отправляете заявление курьерской почтой, то в этом случае приложите к своему заявлению квитанцию об отправке.

Согласно указанию Банка России №3854-У, действие договора добровольного страхования прекращается с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора. Страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление и вернуть вам деньги в течение 10 рабочих дней.

Расторжение договора возможно, если страхователем по договору являетесь вы. Банк в этом случае выполняет роль агента и обязан выполнить все функции страховщика по оформлению прекращения договора страхования.

Если же страхователем по договору считается банк, то отдельный договор страхования с клиентом не заключается, а условия страхования вписаны в кредитный договор.

Образец заявления для расторжения договора

В случае расторжения договора добровольного страхования жизни до истечения периода охлаждения вы можете воспользоваться этим образцом заявления:

В Название страховой компании
Адрес
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон

Заявление.

“___”________ 201__ года между мной и Название страховой компании был заключен договор страхования __________ №____________. Срок страхования по договору установлен с ___.___.201__ года по ___.___.201__ года. “___”________ 201__ года мной была уплачена страховая премия в пользу страховой компании в размере _________ рублей.

Согласно Указанию Банка России №3854-У от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть возврат страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом возврат денег должен быть произведен в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В пункте ____ страхового полиса №_____от ___.___.201__ указано, что ________ (укажите конкретный пункт вашего страхового полиса или правил страхования, который устанавливает ваше право на досрочный отказ от страховки с возвратом денег). На момент обращения с настоящим заявлением период охлаждения по заключенному мной договору страхования не истек.

На основании изложенного:

  • отказываюсь от договора страхования №____________ от ___.___.______;
  • прошу вернуть мне уплаченную страховую премию в размере _______ рублей в течение 10 рабочих дней с даты получения вами этого заявления. Реквизиты моего счета для перечисления денежных средств:

Получатель (ФИО) ______________
№ р/с _________________________
БИК__________________________
к/с____________________________
Банк__________________________, ИНН ____________

_____________________________ Фамилия И.О.

“____”_________ 201__ года

Худшие варианты расторжения договора страхования жизни

Как уже сказано вначале статьи, каждый договор страхования – это финансовый инструмент, и он преследует целью получение выгоды страхователем.

Жизнь это самое дорогое, что есть у человека и она дорога не только потому, что вокруг вас находятся любящие близкие вам люди, но и из соображений финансов семьи.

Договор добровольного страхования от риска потери нетрудоспособности даёт возможность при относительно небольшой величине премии защититься от финансовых невзгод в непредвиденных ситуациях. Страховая выплата в таких жизненных ситуациях становится очень дорога. Она защищает наши сбережения от трат, позволяет не экономить на реабилитации, не подрывает бюджет семьи и близких.

В более серьёзных случаях, – потери источников дохода в результате инвалидности или ухода из жизни кормильца семьи, такая помощь позволяет более или менее комфортно пережить трудные времена, не тратить сбережения на детей,не продавать имущество, недвижимость или источники дохода.

Безусловно, что расторгать договор добровольного страхования жизни, который заключён после подробного его рассмотрения, большая ошибка. В случае расторжения вы получите только часть премии, пропорциональную оставшемуся сроку. И эта часть несравнимо мала по отношению к той сумме, которая вам может понадобиться при наступлении страхового случая.

Договор накопительного страхования жизни следует заключать на каждого члена семьи с учётом тех жизненных планов, которые вы составляете на 5-20 лет вперёд. Например, ребёнку понадобятся средства для получения образования при достижении совершеннолетия. У каждого человека наступает возраст, когда хочется отойти от дел, купить хороший дом и переехать за город, получать высокую пенсию, путешествовать и жить в радости.

Все эти желания требуют материальной основы и договор накопительного страхования жизни как раз и существует для решения этих важных для человека вопросов.

hudshie varianty rastorzgeniya dogovora strahovaniya

Копить малыми суммами в течение длительного срока очень выгодно и не обременительно. За счёт регулярных взносов и сложного процента ваш капитал растёт как на дрожжах. И в то же время вы с первых дней заключения такого договора имеете величину постоянной гарантированной страховой защиты, которая на несколько порядков выше ваших взносов.

Договор накопительного страхования жизни также имеет условия досрочного расторжения. В период охлаждения, который равен 14 дням, страхователь имеет право вернуть свой денежный взнос в полном размере. После этого наступает период, когда расторжение договора страхователем будет ему чрезвычайно невыгодно.

Если договор будет расторгнут в первые два года с момента заключения, то страхователь не получит назад свои вложения, т.к. всё это время он или застрахованное лицо находился под защитой страховой компании. Начиная с третьего года договора возврат осуществляется по выкупной стоимости,которая определяется по специальной таблице.

Кроме этого, Налоговым кодексом предусмотрен возврат НДФЛ с сумм, направленных на накопительное страхование жизни. Если вы уже получили возврат налогового вычета и затем расторгнете договор до истечения 3-х лет, то налоговые вычеты надо будет возвратить государству.

Получение инвестиционного дохода возможно только по окончании действия договора накопительного страхования жизни. В разных страховых компаниях инвестиционный доход может существенно отличаться. Следует выбирать такую страховую компанию, где доходность выше, чем доходность по банковским депозитам.

Выводы

Рисковое и накопительное страхование жизни следует рассматривать как фундамент вашей финансовой стабильности, чем бы вы не занимались в своей жизни. Рисковое страхование дает возможность получить единовременную материальную помощь при наступлении страхового случая. Накопительное страхование жизни даёт финансовую защиту и возможность сформировать солидный капитал для достижения крупных финансовых целей.

Нельзя пренебрегать фундаментом вашего финансового дома, чтобы он в один момент не превратился в карточный домик, который легко сносит от малейшего внешнего воздействия.

Расторжение договора добровольного страхования жизни имеет смысл, если этот договор вам навязан как дополнительная услуга в банке и ещё не истёк период охлаждения. В противном случае от расторжения договора страхования вы будете нести убытки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *