Как стать финансовым консультантом — личный опыт

Финансовый консультант

У нашей жизни есть финансовая сторона — это зарплаты, налоги, кредиты, пенсии, страхование, недвижимость. Я не ошибусь, если скажу, что в этой сфере происходят тектонические сдвиги. Очень многих людей они пугают, но так или иначе к этому надо приспосабливаться, потому что трудно надеяться на то, что жизнь потечёт вспять. Задача финансового консультанта — быть помощником и проводником для людей в финансовых продуктах и услугах и других вопросах, касающихся денег.

В этой статье я расскажу, кто такой финансовый консультант и чем он занимается. Как стать финансовым консультантом, сколько зарабатывают финансовые консультанты и какие перспективы есть у этой профессии.

Содержание

  1. Кто такой финансовый консультант и чем он занимается
  2. Сколько зарабатывают финансовые консультанты
  3. Какие перспективы у профессии финансового консультанта
  4. Как получить профессию финансового консультанта
  5. Закон о инвестиционном консультировании
  6. Выводы

Кто такой финансовый консультант и чем он занимается

Финансовый консультант или финансовый советник — профессия 21 века. Название говорит само за себя. Человек, который оказывает услуги по консультированию в сфере финансов. Это престижная профессия, как семейный доктор или личный адвокат.

Если ещё совсем недавно сфера управления финансами считалась чем-то далёким от жизни рядового гражданина. Финансами занимались министерства, крупные предприятия. То сейчас управление финансами становится необходимой частью жизни каждого.

Статистика говорит о том, что в России 3-4 кредита на одного заёмщика стало нормой, а величина платежей по кредитам доходит до 70% семейного бюджета. Но такая ситуация не только в России. В США 23% населения живут с непогашенными долгами, а половина бедноты не планирует когда либо выходить на пенсию.

Проблемы возникают от неумения управлять своими деньгами. Доступность кредитов и обилие соблазнов заканчивается для многих финансовым крахом и банкротством. Как правило это сопровождается потерей имущества, конфликтами в семьях, разводом и даже самоубийствами.

Задача личного финансового консультанта — помогать людям в принятии финансовых решений. Такими задачами для отдельного человека и для семьи могут быть приобретение автомобиля, покупка квартиры или дома, финансирование образования детей, создание капитала, выход на пенсию.

Финансовый консультант должен знать тонкости налогообложения, уметь помочь спланировать бюджет семьи, составить личный финансовый план. Кроме этого финансовый консультант должен обладать моральными и нравственными качествами. Необходимо разбираться в финансовых инструментах и возможностях для увеличения личного капитала.

Независимый финансовый советник даёт общие рекомендации как составить инвестиционный портфель. Как построить правильную систему управления рисками. Он должен хорошо разбираться в страховых продуктах.

Независимый консультант не должен заниматься продажами каких-то отдельных финансовых продуктов — страховых полисов или инвестиционных паёв. Если он берёт деньги за свою работу от компании, то брать плату с клиентов считается непозволительным. Однако жёстко такие действия не пресекаются кем-либо. Это просто нарушение профессионального этикета для независимого финансового консультанта.

Сколько зарабатывают финансовые консультанты

У финансового консультанта нет ограничений по доходу. Он предприниматель. Доход финансового консультанта складывается из клиентской базы, которую он обслуживает и перечня оказываемых услуг. Вот что может входить в этот перечень с учётом примерных цен, которые применяются в настоящее время в России:

Составление личного финансового плана — от 10 до 50 тыс. руб.

Составление инвестиционного портфеля — от 10 до 15 тыс. руб. либо бесплатно, как часть инвестиционного сопровождения

Открытие инвестиционного счёта, сбор и подача документов, представление интересов клиента — от 0 до 10 тыс. руб.

Консультация разовая — от 3 до 15 тыс. руб/час

Инвестиционное сопровождение 0,5-2% от величины портфеля или фиксированная сума 7-30 тыс/год.

Свои продукты — книги, вебинары — от бесплатно до 1 тыс. руб.

Курсы по управлению личными финансами — до 50 тыс. руб. за курс

Кроме этого, финансовый консультант может иметь партнёрские соглашения со страховыми и управляющими инвестиционными компаниями и получать от них вознаграждение от продажи их продуктов. Можно договариваться на партнёрское вознаграждение от юристов и налоговых консультантов.

Заработок финансового консультанта за оказанные услуги может составлять от 200 до 300 тыс. рублей. Однако, прежде чем прийти к этому доходу, потребуется несколько лет на сбор клиентской базы. От доходов ваших клиентов зависят и доходы консультанта.

Финансовый консультант может оказывать специализированные услуги. Так, к примеру, если консультант специализируется на предложении страховых продуктов, то его основное вознаграждение будет формироваться из комиссионного вознаграждения, а оплата от клиентов будет занимать значительно меньшую долю. Фактически такой консультант является страховым агентом.

В иных случаях финансовый консультант может специализироваться на инвестициях в ценные бумаги. В этом случае львиная доля его вознаграждения будет складываться из премии за инвестиционное сопровождение клиентов. Тема инвестиций требует глубоких знаний финансовых продуктов и там более высокая ответственность, более высокий статус консультанта и более высокий заработок.

Какие перспективы у профессии финансового консультанта

Сегодня люди сталкиваются с проблемами, которые, порой становятся для них неразрешимыми. Стоит только посмотреть реакцию общества на правительственные реформы и это становится понятным.

Известие о поднятии пенсионного возраста для многих стало трагической новостью. Хотя трагедией скорее следует считать нищенскую жизнь пенсионеров. В целом это говорит о том, что широкие слои населения не планируют свою жизнь на пенсии, не копят средства и не создают дополнительные источники выплат.

Образование детей с каждым годом требует больше и больше затрат. Государство не считает необходимым оплачивать высшее образование для всех желающих. Эти затраты перекладываются на плечи родителей. Если заблаговременно не накопить деньги на образование ребёнка, то его жизнь может сложиться не так удачно, как бы хотелось.

Жизнь полна неожиданностей

По данным министерства финансов в России сейчас насчитывается примерно 2000 финансовых консультантов, причём большинство из них это люди, недавно прошедшие курсы повышения квалификации и только начинающие свою карьеру консультанта.

По оценкам того же министерства финансов потребность составляет 70-80 тысяч консультантов, по одному консультанту на тысячу семей.

Ежедневно миллионы людей решают множество финансовых вопросов. Они зарабатывают деньги, тратят их, покупают автомобили и недвижимость, платят налоги, инвестируют деньги, страхуются, берут кредиты. Услуги финансового консультанта связаны с ежедневной многоплановой деятельностью.

Потребность в финансовых консультантах с каждым годом будет расти. Это связано с тем, что с каждым годом на плечи людей будет ложиться всё больше ответственности за своё финансовое благополучие. Самыми востребованными вопросами скорее всего окажется вопрос формирования личного капитала и составление личного и семейного финансового плана. Вслед за ними идут страхование и формирование пенсии.

На сегодня различают несколько направлений в финансовом консультировании. В первую очередь это консультант-методист. Работа финансовых консультантов-методистов заключается в просветительской работе с населением. Консультанты-методисты проводят семинары, лекции, игры по финансовой грамотности и отдельным темам личных финансов. Консультант-методист может проводить мероприятия в образовательных учреждениях и в трудовых коллективах.

Консультант-методист — это первая ступень, на которой нарабатывается опыт и клиентская база. Заработок на этой стадии небольшой от 20 до 40 тыс. руб. Он формируется из оплаты занятий, услуг по составлению ЛФП и консультаций. Также здесь может присутствовать комиссионное вознаграждение от продажи некоторых страховых продуктов.

Страховой агент, страховой брокер — это тоже направление финансового консультирования, но здесь человек уже полностью фокусируется на предложении и продаже страховых продуктов, прежде всего страхования жизни и страхования имущества. Заработок страхового брокера с базой клиентов, как правило, от 100 тыс. руб. в месяц.

В меньшей степени известны такие специализации как кредитный брокер и налоговый консультант. Кредитный брокер получает вознаграждение от банков и в его задачу входит поиск наиболее выгодного предложения для клиента. Налоговый консультант получает деньги только от клиентов за консультации или помощь в составлении деклараций.

Ещё одна специализация финансового консультанта — инвестиционный советник. Инвестиционный советник помогает создать план инвестиций, сформировать портфель ценных бумаг. Инвестиционный консультант за вознаграждение берётся за сопровождение клиентского портфеля, в которое входит выдача рекомендаций на покупку или продажу тех или иных финансовых инструментов. При этом сам финансовый советник ничего не делает от имени клиента и комиссионных за проведение сделок не получает.

Независимый финансовый консультант оказывает весь комплекс услуг по консультационному сопровождению. Для выполнения тех или иных задач клиента он может прибегать к помощи своих коллег или партнёров. Независимый финансовый советник не заинтересован в продаже каких-либо финансовых инструментов. Его задача — это качественное консультирование и сопровождения клиента.

В качестве дополнительного источника дохода инвестиционный или независимый финансовый консультант могут продавать свои личные информационные продукты — книги, вебинары, курсы.

Как получить профессию финансового консультанта

Наверное вас уже гложет вопрос — могу ли Я стать финансовым советником? Как стать финансовым консультантом. Для этого есть два пути и вы можете тот, который вам более подходит.

Для того чтобы стать финансовым консультантом необходимо иметь диплом о высшем образовании, пройти курсы повышения квалификации и наработать опыт.

Высшее образование может быть любым. Подойдёт диплом инженера, экономиста, юриста. Диплом о высшем образовании — это требование министерства финансов. Если у вас только среднее-специальное образование, то вы можете стать страховым агентом или брокером, а это по сути почти то же самое что и финансовый консультант. На самом деле, диплом о ВО не является обязательным условием для вашего заработка, так как вы же не устраиваетесь на работу, а ваш доход целиком и полностью зависит от того, насколько вам доверяют люди.

Министерство финансов РФ с 2017 года во всех регионах России проводит программу по финансовой грамотности среди населения. В рамках этой программы на базе ВУЗов проходят лекции, семинары, игры среди различных групп населения. В рамках этой же программы министерство готовит консультантов-методистов. Подготовка осуществляется методом удалённого обучения по записям видео-лекций и методическим материалам.

По окончании курса необходимо пройти тест и провести два мероприятия по финансовой грамотности. Так вы станете обладателем удостоверения о повышении квалификации и сами сможете проводить семинары и другие встречи с людьми. Более подробно с программой министерства финансов вы можете ознакомиться на сайте https://vashifinancy.ru

Опыт вам придётся нарабатывать самостоятельно. Проводить встречи в рамках программы. Министерство финансов оплачивает работу консультантов-методистов, а также регулярно предлагает волонтёрскую деятельность по финансовой грамотности. Все эти мероприятия необходимы вам, чтобы наработать опыт консультирования и выступлений.

Далее вы уже можете самостоятельно найти страховые компании и предлагать их продукты, предлагать свои услуги консультанта.

Со временем вы можете освоить инвестиционные инструменты и стать советником по инвестициям. Но здесь важно иметь хорошую базу клиентов.

Другой путь подойдёт вам если вы готовы устроиться на работу или уже работаете в банке или инвестиционной компании. Работать желательно в отделе, где надо общаться с клиентами. Ваша лояльность и доброжелательность к людям — это залог вашего будущего успеха и начальный капитал.

Для того чтобы начать работу финансовым консультантом нет обязательных требований, но вы должны думать о том, где вы наберёте свою базу, чем вы окажетесь полезны и что вас выделяет от остальных. Кроме этого, позаботьтесь о том, чтобы стены вашего кабинета были увешаны добрым десятком различных сертификатов, дипломов и благодарственных писем. Это будет иметь вес в оценке вас клиентом, как чрезвычайно полезного партнёра.

Закон о инвестиционном консультировании

Как вы думаете, к чему может привести бесконтрольность в финансовом консультировании? Правильно, к некачественным услугам.

Во-первых, очень легко накрутить цену на копеечную работу, когда клиент сам плохо представляет, что он должен получить. К тому же стандартов на консультационные услуги нет.

Во-вторых, финансовые консультанты могут авторитетно навязывать клиентм невыгодные продукты. Здесь менеджеры банков и страховых компаний ведут себя не лучше, а намного более безобразнее по отношению к клиентам, так как не чувствуют никакой ответственности за последствия. Главная задача — больше продать, чтобы получить больше премию.

В третьих, банки, страховые и инвестиционные компании тоже не сильно озабочены доходностью доверенных средств. Главное для них — это получить деньги сейчас, поэтому они ищут продавцов-акул, готовых продать всё что угодно и в большом количестве.

Что следовало бы сделать в таком случае. Наверное, ввести ответственность финансового консультанта за нераскрытие информации о представлении интересов третьих лиц в сделке с клиентом. Обезопасить клиента от недобросовестных консультантов, путём элементарной проверки на отсутствие у них судимостей. В третьих, ввести минимальные стандарты на предоставление услуг, где прописать что можно считать личным финансовым планом и платной консультацией, а что нельзя. Всё это достаточно было бы добавить к Закону о защите прав потребителей.

Наши законодатели выбрали удивительный путь. Они обязали Законом (Федеральный закон от 20.12.2017 N 397-ФЗ) инвестиционных консультантов вступить в СРО. Это значит только одно, что клиенты будут платить больше. Гарантий качественного обслуживания по прежнему нет. Вместо стандартов по оказанию услуг в Законе говорится:

«Инвестиционный советник обязан оказывать услуги по инвестиционному консультированию добросовестно, разумно и действовать в интересах клиента.»

Весь остальной текст Закона представляет из себя такие же малозначащие фразы с сомнительной ценностью.

Не хочу опускаться до построчной критики Закона, но думаю не ошибусь, предположив, что Закон чисто лоббистский, выпущенный в интересах крупных инвестиционных институтов, которым не хватает иных аргументов для привлечения к себе инвесторов.

Закон не может обязать клиент заключать договор с тем специалистом, который входит в какой-то список. Примерно так же получилось с Законом о страховых брокерах. Их обязали по Закону страховать гражданскую ответственность. Но на практике, брокером может быть любой агент, у которого в списке партнёров более одной страховой компании.

Выводы

Финансовый консультант или советник — это престижная высокооплачиваемая работа предпринимателем. Но к вершинам заработка вас толкать никто не будет. Это предпринимательство. Необходимо потратить несколько лет усердной работы, чтобы создать свою клиентскую базу и стать экспертом в этой области.

Рынок и возможности для финансовых консультантов открыты. Изменения в сфере личных финансов происходят очень бурно. Сегодня наблюдается очевидный дефицит грамотных экспертов в сфере консультационного бизнеса.

Министерство финансов проводит бесплатную подготовку кадров в рамках программы по распространению финансовой грамотности среди населения. Получить удостоверение о прохождении курсов и получении квалификации консультанта-методиста может любой человек с дипломом о высшем образовании.

Если вы уже работаете в финансовой сфере и у вас есть опыт общения с клиентами, то вы можете использовать эти связи для личного старта. Сегодня для оказания консультационных услуг в сфере личных финансов не требуется специальной подготовки или диплома.

Возможно это будет не всегда. Уже сейчас предпринимаются меры с целью упорядочить рынок консультационных услуг, но на сегодняшний день они не действуют.

Сейчас самое удачное время для того, кто хочет стать предпринимателем в перспективной нише личных финансов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *