Как раз и навсегда выбраться из долговой ямы — полное руководство

Как выбраться из долгов

Решите проблему задолженности с помощью этого пошагового руководства.

На самом деле, долги не являются финансовой проблемой. Вы шокированы? Но это правда, и прочитав эту мини-книгу до конца, вы поймёте, почему именно так. Вы узнаете про 7 привычек, которые погружают человека в пучину долгов и про их антиподов, создающих богатство. А также поймёте, какие 3 простых стратегии помогут вам избавиться от долгов достаточно быстро.

Готовы ли вы узнать, как покончить с долгами?

Скачать всю статью в PDF формате

Вступление

Это статья американского предпринимателя, успешного инвестора Тодда Трезиддера. Тодд с 12 лет занимался предпринимательством и в 23 года стал долларовым миллионером. После окончания университета в Калифорнии он трудился менеджером в хэдж-фонде, а в 35 лет уволился с работы и успешно занимается своими инвестициями, ведёт блог, пишет книги. Перевод слегка адаптирован мною под российскую действительность (Павел Неумоин)

Если вы хотите решить проблему денежных долгов, то у меня для вас шокирующая новость: долг — это не финансовая проблема. В это непросто поверить, но это правда. Долги — это личная проблема, которая маскируется под финансовую, чтобы обмануть вас. Именно поэтому так много людей имеют постоянные проблемы с долгами. Они ищут финансовых решений, когда истинное решение проблемы долгов лежит в области знаний и навыков.

В этой статье я четко определю источник всех ваших долговых проблем и предложу простое трехшаговое решение, чтобы вы могли раз и навсегда избавиться от долгов.

Доктор скажите, как лечить долговую болезнь?

Для того чтобы решить проблему вашей задолженности, необходимо правильно определить её причину. Выражаясь медицинским языком — поставить диагноз.

Определите истинную причину долгов

И на этом этапе большинство должников сталкиваются с трудностями. Они ошибочно определяют долг как финансовую проблему, таким же образом разрабатывая финансовые решения.

Вот почему их долг возвращается вскоре после его погашения. Они не могут определить основную причину долга, открывая дверь для повторения порочного круга.

Для решения проблемы постоянного долга требуется план атаки, основанный на проверенных принципах, которые действительно будут работать.

Когда вы просто оплачиваете кредит, вы облегчаете болезненные симптомы. Но основное условие, которое ставит вас в долг в первую очередь, все еще скрывается под поверхностью, как коварный рак, готовый вернуться.

Истинная причина долга — это личные жизненные привычки и убеждения, которые приводят к перерасходу. Другими словами, настоящая проблема не финансовая, а личностная.

Истинная причина задолженности — это личная проблема: следование жизненным привычкам и установкам, которые приводят к перерасходу средств.

Это ключевой принцип. Понимание этого принципа приведёт вас к успеху в уничтожении долгового монстра навсегда.

Лечение симптомов болезни вместо причины

Что чаще всего происходит, если у человека разболелась голова или поднялась температура? Он выпивает таблетку от головной боли или от высокой температуры. В этом случае он снимает симптомы. Вы также поступаете?

К сожалению, большинство таблеток ничего не делают для лечения основного заболевания. Они просто лечат симптом. Причиной может быть чрезмерный стресс, рак мозга, грипп обезвоживание, усталость глаз или длинный список других проблем.

Принимая таблетку, вы лечили симптом, но не первопричину.

То же самое относится и к долгу. Все знают, что им нужно больше зарабатывать и меньше тратить, чтобы решить свои долговые проблемы. В результате они ищут финансовые решения для облегчения финансовых симптомов. На первый взгляд все выглядит логично, как и с таблеткой.

Независимо от того, решите ли вы консолидировать задолженность по кредитной карте, чтобы снизить процентные ставки, или вы выбираете одну из стратегий мгновенного решения (наследование, дарение, продажа актива, банкротство, кредитная линия или рефинансирование), реальность такова, что вы занимаетесь лечением симптома, а не создание длительного лечения.

Что делать для избавления от долгов

Что следует изменить

Единственное правильное, хотя и длительное, решение состоит в том, чтобы изменить ваши жизненные привычки и убеждения, которые привели вас к этому долгу в первую очередь. Вы причина вашего долга, и вы будете решением.

Ваши финансовые проблемы — это всего лишь накопленное отражение множества мелких финансовых ошибок, которые вы совершаете ежедневно, часто не зная ничего лучшего.

Вот почему учить должника тратить меньше и зарабатывать больше — все равно, что говорить кому-то: похудей, не ешь после шести и больше тренируйся. Все уже знают, что это ответ. Трудная часть состоит не в том, чтобы знать, что делать, а в том, КАК сделать это.

Ваши привычки и убеждение определяют ваше финансовое состояние

Вот что пишет менеджер хэдш-фонда Тодд Трезиддер о проблемах своих килиентов:
Я впервые обнаружил этот подход к взысканию долгов в моей работе в качестве тренера по личным финансам . Я начал делать те же ошибки, что и все остальные.

Я думал, что долговые проблемы были финансовыми, поэтому я научил своих клиентов финансовым решениям. Слабые результаты доказали, что это был неправильный подход.

Противоположные привычки бедных и богатых

Прорыв произошел, когда я заметил, что у моих богатых клиентов противоположные привычки, по сравнению с моими клиентами, у которых есть долги.

Например:
Мои богатые клиенты рассматривали свое финансовое положение с позиции собственной ответственности, тогда как мои долговые клиенты были жертвами своих финансовых ожиданий.
Мои состоятельные клиенты хорошо разбирались в финансах и обращали внимание на детали, но мои долговые клиенты сосредоточились на финансах только тогда, когда возникли проблемы, и предпочли избавиться от проблемных активов.
Мои богатые клиенты планировали свои финансы , но у моих долговых клиентов не было финансового плана.
Мои состоятельные клиенты строили свои планы вокруг отсроченного вознаграждения , тогда как мои долговые клиенты преследовали целью быстрый возврат инвестиций и быстрое удовлетворение своих желаний.
Мои состоятельные клиенты связывали свою самооценку с нравственными ценностями, а мои долговые клиенты ассоциировали самооценку с атрибутами богатства.

Это всего лишь 5 примеров из длинного списка противоположных черт. Это основные характерные принципы.

Привычки влияют на финансовые решения

В то время как могут быть отельные различия, в целом эти противоположные привычки клиентов показывают и противоположные финансовые результаты в их жизни.

Удивительно, но когда я применил эти принципы, тренируя основные привычки вместо конкретных финансовых действий, долговые проблемы со временем решались.

Ваши ежедневные финансовые решения являются результатом ваших привычек и взглядов, которые определяют эти решения. Например, рассмотрим следующие варианты поведения и их очевидные финансовые последствия:

Вы обедаете днём в кафе, или едите на обед то, что приготовили дома утром и взяли с собой?
Вы покупаете новый автомобиль каждые несколько лет или обслуживаете свой надежный подержанный автомобиль?
Вы оправдываете частое использование такси вместо общественного транспорта?
Вы заранее страхуетесь от убытков, например от риска нетрудоспособности в результате травмы, или подвергаетесь риску, который может уничтожить ваши накопления и ваше потраченное время жизни?
Вы заказываете на обед пиццу и другую еду или готовите здоровую пищу дома?
Вы минималист в одежде, или вы хотите всегда быть на пике моды?
Вы ходите по магазинам за конкретными покупками или для удовольствия и отдыха?

Когда вы сосредотачиваетесь на финансовых решениях — на поиске внешних источников удовлетворения ваших потребностей, то вы лечите симптом вместо причины. Когда вы сосредотачиваетесь на привычке, которая приносит вам сбережение средств, то вы создаёте внутренний источник ваших средств, так что деньги появляются автоматически и без какой-либо самодисциплины.

Финансовые решения относятся к симптому, а не к причине. Поэтому сконцентрируйтесь на своих привычках, чтобы решить свои финансовые проблемы.
Нажмите, чтобы чирикать

Изменение своих привычек и получение от них результата будет происходить постепенно, медленно но неотвратимо. Так же, как потребовалось время, чтобы накопить долг, нужно время, чтобы избавиться от него, когда вы работаете с коренными причинами.

Тем не менее, со временем вы увидите результат этих изменений и убедитесь в правильности такого подхода.

Привычки, которые создают долги

Как взять управление финансовыми решениями в свои руки

Проблемы с долгами от эмоциональных трат. Причина, по которой вы продолжаете покупать вещи, которые вы не можете себе позволить, и тратите больше, чем зарабатываете .

Все знают, что первый закон финансов — тратить меньше, чем ты зарабатываешь , но для многих это легче сказать, чем сделать. Как вы преодолеваете эмоциональные барьеры, которые удерживают вас в долгах?

Самый простой путь — принять ключевые финансовые привычки, которые сокращают разрыв между знанием того, что нужно делать, и фактическим выполнением. Таким образом вы возьмёте штурвал управление долгом в свои руки. Эти новые привычки приводят к новым решениям, которые принесут новые финансовые результаты: это простая причина и следствие.

Хорошая новость заключается в том, что у вас есть возможность улучшить свое финансовое положение независимо от того, где вы находитесь сегодня. Вы создали свои привычки, и ваши привычки приводят к вашим долгосрочным финансовым результатам. Это означает, что вы отвечаете и имеете возможность вносить позитивные изменения .

Эмоциональные траты

7 Финансовых привычек

Рассмотрим следующие 7 финансовых привычек, которые могут привести вас к долгу или богатству. Привычки, которые вы выберете, будут буквально определять ваш финансовый успех или неудачу.

Эмоциональные траты

Вот простой тест, чтобы определить, являетесь ли вы эмоциональным спонсором:

Вы используете покупки, чтобы снять стресс или поднять себе настроение?
Вы используете шоппинг в качестве развлечения или заполнения выходных?
Вы устраиваете себе праздник совершения покупок ради удовольствия?
Вы когда-нибудь совершали покупки как форму «психотерапии»?
Вы совершаете покупки, чтобы не отстать от людей из круга ваших знакомых?
Вы стремитесь купить то, что заметили у ваших кумиров?
У вас в шкафу есть одежда с магазинскими бирками?
Вы всегда стремитесь иметь техническую новинку среди первых?
Является ли ваш счет кредитной карты настолько большим, что вы не можете позволить себе оплатить его в конце месяца?
Вы когда-нибудь чувствовали прилив счастья при покупке?
Испытываете ли вы беспокойство, вину или угрызения совести после покупки?
Вы когда-нибудь скрывали покупки от друзей или близких?
Если вы ответили «да» на один или несколько из этих вопросов, то у вас могут быть проблемы с эмоциональными и спонтанными затратами.

Эмоциональные покупатели становятся зависимыми от временного выброса эндорфина, возникающего при покупке. Вы генетически запрограммированы, чтобы преследовать то, что заставляет вас чувствовать себя хорошо, но это может превратить расходы в физиологическую привычку, как наркотик.

Вот почему чрезмерные расходы связаны с эмоциональным опытом покупки вещей, а не с самой вещью. Покупка приносит временное, но немедленное удовлетворение (даже если оно вызывает долг).

Привычка богатых — тратить исходя из потребностей, а не желаний, и планировать покупки, а не покупать спонтанно.

Хороший способ убрать эмоциональные расходы — это взять 2-3 дня перерыва для всех незапланированных покупок, чтобы ваши эмоции успокоились. Если вы все еще хотите эту вещь через три дня, то на самом деле это может стоить купить.

Зависимость. С эмоциональными затратами тесно связана зависимость

Это может быть любая зависимость, а не просто шоппинг. Алкоголь, наркотики и зависимость от азартных игр очень разрушительны , как в финансовом, так и в иных отношениях. Последующая долговая спираль может быть наименьшим из ваших беспокойств, но часто является следствием.

Богатая привычка , чтобы избежать всех форм аддиктивного поведения и жить в балансе — по общему признанию, легче сказать , чем сделать. Если вы сталкиваетесь с проблемами зависимости, то решения выходят за рамки этой статьи. Следует обратится за профессиональной помощью.

Мышление «Я достоин»

Это вера в то, что вы волшебным образом заслуживаете всего хорошего в жизни, независимо от того, что говорится в вашем финансовом отчете. В конце концов, почему у вас не должно быть дизайнерской одежды, телевизора с большим экраном, педикюра и новой машины? Все остальные делают, верно?

Привычка, ведущая к богатству — покупать только то, что вы можете позволить себе немедленно оплатить. Богатый настрой заключается в том, что вы имеете право только на то, что показывает баланс вашего сберегательного счета, что вы заработали.

Покупайте только то, что можете себе позволить. Вы имеете право только на то, что показывает ваш заработанный сберегательный счет.
Нажмите, чтобы чирикать

Мгновенное удовлетворение своих желаний

Эта привычка тесно связано с мышлением «я достоин», склонность должника к мгновенному удовлетворению. Вы хотите все сейчас и готовы платить в кредит, таким образом, умножая стоимость товара.

Богатая привычка состоит в том, чтобы вводить отсроченное вознаграждение 10-20-летнего временного горизонта вместо немедленного удовлетворения сегодня. Это означает оплату наличными за все покупки, чтобы снизить стоимость.

Это не жертва для богатого мышления, потому что вы выбираете долгосрочную свободу вместо непосредственного образа жизни, инвестируя в завтра, а не тратя сегодня. Это может также включать профессиональную подготовку или вечернюю школу вместо просмотра телевизора, чтобы вы могли улучшить свои профессиональные навыки и заработок.

Самоуважение, связанное с вещами

Реклама, пытается заставить вас поверить в то, что их товар делает вас более привлекательным, умным, счастливым и здоровым. Должник покупает эту ложную систему убеждений, соединяя своё счастье с этими обещаниями.

Богатая привычка состоит в том, чтобы отделить ваши расходы от ваших ощущений ценности. Вы способны отделять себя от вещей и имущества.

Спросите себя, зачем вы тратите? Вы стремитесь удовлетворить свою подлинную потребность или надуманное желание? Помните, что ваши вещи не определяют ценность вас как человека.

Выход из долгов начинается с принятия ответственности и ответственности за ситуацию, в которой вы находитесь.

Нет плана расходов и накоплений

Должники, как правило, не связывают расходы, сбережения и заработки в единый план. У них нет бюджета, нет плана выхода на пенсию, нет анализа результатов и нет стратегии для увеличения доходов .

Короче говоря, должник живет от зарплаты до зарплаты, потому что нет никаких планов делать что-то другое. Многие вопросы никогда не рассматриваются, например, как справиться с потерей работы или временной нетрудоспособностью. Ответом по умолчанию часто является долг, потому что лучшего плана не было.

Богатая привычка состоит в том, чтобы управлять своими личными финансами, как бизнесом, с планами и действиями, разработанными для достижения финансово безопасного результата . Создавайте запасы на неизбежный «пасмурный день» и страхуйте те риски, которые вы не можете позволить себе потерять. Ежемесячно откладывайте от заработка на пенсию.

Планирование — это финансовая привычка богатых, а также важный шаг к тому, чтобы получить инвестиционный доход и удержаться от долгов.

Внедрённая в сознание привычка жить в долг

Ничто так не ускоряет долговую спираль, как самоуспокоенность. Отношение должника может быть таким: «Весь мир живёт в долг и все радуются. Чем я хуже или лучше?»

Такая убеждённость, подпитываемая самоуспокоенностью — опасная спираль, потому что приятные чувства, которые вы испытываете при покупке, не связаны с болезненными чувствами, которые вы испытываете, когда приходит счет за кредитную карту или платёж по ипотеке.

Проблема заключается в том, что с таким отношением к деньгам делаются самые крупные покупки — автомобиль, квартира, дом, бытовая техника. При этом человек получает на руки документы о праве собственности. Он даже не задумывается, что сама собственность принадлежит банку, а в его собственности только долги.

Вместе с этими покупками люди значительно увеличивают свои обязательные ежемесячные платежи, которые съедают существенную часть дохода. Очень просто лишиться всего имущества, просто потеряв часть заработка, например, в связи с экономически неблагоприятной ситуацией. При этом банк заберёт всё ваше имущество, но не погасит ваш долг.

Любая покупка в кредит увеличивает ваши убытки и прибыль банка. Не пора ли задуматься над жизненными целями? Вы живёте для того, чтобы жирные банковские коты стали ещё толще?

Чтобы читать до конца, cкачайте всю статью в PDF формате.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *