Куда инвестировать деньги в 2019 году или инструкция по выживанию

Куда инвестировать в 2019 году

Это одно из самых популярных заблуждений среди неопытных инвесторов — спрашивать, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль. Подумайте, что вы хотите услышать в ответ: хор голосов — «плати нам, у нас самая большая прибыль…» или шёпот — «секретная информация, только для тебя…»? И в первом и во втором случае вы столкнётесь с недобросовестными продавцами.

В этой статье мы рассмотрим, как инвестировать правильно, чтобы сохранить и приумножить ваш капитал.

 

Сохраняйте баланс ваших вложений

Первое правило любого инвестора — это сохранить свои деньги, второе — стремиться их приумножить. Всегда между этими двумя правилами существует противоречие. Если вы будете стремиться только сохранять, то ваш капитал не будет расти. Если вы будете нацелены только на извлечение прибыли, то рискуете потерять очень много. В исключительных случаях в момент панического бегства люди теряют всё и ещё остаются с долгами.

На моей памяти я слышал несколько раз истории, когда люди продавали квартиру, собирали деньги с родственников и вкладывали в какой-нибудь МММ или биткоин. Затем следовал обвал рынка, дефолт и человеческая трагедия. Чтобы такого не произошло в вашей жизни следует соблюдать определённые правила.

Ваши инвестиции следует изобразить в виде круговой диаграммы. На которой 40-50 % средств будет вложено в консервативные инструменты. Это полисы накопительного страхования и облигации, доходная недвижимость. Приобретая эти инструменты вы страхуете финансы семьи от убытков в результате несчастных случаев или ухода из жизни. А также от потерь в результате экономических кризисов и неблагоприятного поведения рынка.

Ещё 40% может быть вложено в доходные ценные бумаги — дивидендные акции, облигации крупных компаний. Доходность этих бумаг предполагается выше чем в первом секторе, риск потерь тоже очень низкий. Эта часть портфеля необходима для увеличения средней доходности и математического распределения риска — диверсификации инвестиций.

Ещё 10% вы можете вложить в более рискованные проверенные инвестиции, которые принесут вам более высокий доход. Если доходность облигаций и полиса накопительного страхования на уровне 8-10% для России, то более рискованные вложения вам могут принести 25-40% годовой доходности.

Не храните деньги в американской валюте. Ни один гражданин США не копит доллары под матрасом, потому что считает это невыгодным. Они вкладываются в ценные бумаги, фонды, которые приносят им доход.

Увеличивая свою грамотность и навыки в управлении личными финансами, вы постепенно можете наращивать долю рискованных вложений, так как будете уметь ею управлять, чтобы не допустить убытков.
Диаграмма и деление её на сектора, в данном случае, чисто условное. Важно, чтобы вы понимали, как сочетать различные инвестиции в своём портфеле и для чего это необходимо.

Как отличить мошеннические схемы

Первое, о чём следует упомянуть — это финансовые пирамиды. Последняя известная из них, «Кэшбери» предлагала «инвестировать» под 600% годовых. Пирамида развивалась по алгоритму сетевого маркетинга, пока не наступил перелом роста. Как только расходы в такой пирамиде становятся выше доходов, её организаторы сворачивают выплаты.

«Инвестиции» в скидочные карты. Вам также рассказывают про схему обогащения, если вы становитесь обладателем карты, по которой вам начисляются скидки. Если вы рекомендуете эту карту, то получаете процент от её продажи и процент от скидок. То есть, для того чтобы зарабатывать вы и все участники, которые подписались под вами должны регулярно много тратить. Конечно же, ничего подобного не происходит, и вы быстро почувствуете, что вас надули.

«Инвестиции в золото». Тут тройная или даже более наслоенная ложь. Предлагают поверить на слово и вложиться в золото, которое якобы находится в Дубае. Показывают фото своих знакомых, а может быть и свои с кучей денег. Золото не производит деньги. Оно может иногда дорожать или дешеветь, но денег оно не делает. На фото с деньгами выложены, скорее всего, напечатанные на принтере копии, подлинность которых вам не проверить. Вы и своих денег никогда не увидите, если сделаете такие «инвестиции»

Вложения в новые технологии. Вам рассказывают о «народном» проекте, который принесёт офигенные дивиденды, но в будущем. Сперва надо собрать деньги на строительство завода, начать выпускать продукцию и тогда она завоюет весь мир, а ваши акции так вырастут, что вы однозначно превратитесь в миллиардера. Надо только подождать. — Это обман и нарушение законов, не ведитесь.

Фиктивное бизнес-предложение. Вам предлагают купить франшизу или стать совладельцем лизинговой компании, вложиться в выпуск новой продукции, добычу полезных ископаемых, поиск клада и т. п. Визитной карточкой для этого мошенничества является захватывающая возможность инвестировать в экзотический бизнес с низким уровнем риска и легкими деньгами.

Навязчивый брокер. Незнакомый вам человек звонит по телефону и начинает предлагать инвестиции. При этом он может прибегать к тупым маркетинговым уловкам, таким как срочность, эксклюзивность, эффект толпы, пример знаменитости и прочее. Даже если ваш знакомый брокер продолжает вам что-то навязывать и давить — мягко отклоните это предложение или попросите прислать предложение на электронную почту.

Инвестиции в ICO, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты — это либо мошеннические схемы по выкачиванию денег из желающих быстрого обогащения, либо казино.

Есть несколько критериев от Банка России, чтобы распознать финансовую пирамиду:
— отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
— обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
— гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
— массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
— отсутствие какой-либо информации о финансовой отчётности организации;
— выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
— отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
нет точного определения деятельности организации.

Выбирайте не объект для инвестиций, а стратегию

Формирование портфеля инвестиций это долгосрочная стратегия. Для инвестиционного портфеля подбирают продукты, которые дают хорошую доходность при относительно невысоком риске. Акции и облигации вы приобретаете не навсегда, а только на срок, который согласуется с вашей стратегией.

Если рост стоимости ценных бумаг исчерпал себя или цена может показать существенное снижение, то вы можете выбрать несколько путей развития вашей стратегии. 1. Вы можете ничего не предпринимать и понести убыток от падения цен, но при этом сохраните дивидендные выплаты. 2. Вы можете продать акции и сохраните денежную стоимость своего портфеля, но потеряете дивиденды. 3. Вы можете купить опцион на продажу акций через полгода по цене, близкой к текущему курсу. При этом вы потеряете стоимость опциона, получите разницу в цене при снижении курса акций, сохраните свой портфель и получите дивидендные выплаты.

Как видите, снижение цены на акцию совсем не означает, что вы получите убыток. Убыток будет только при неумелом использовании всех возможностей. На самом деле, стратегий намного больше чем 3. Нет смысла концентрироваться на поиске единственной чудо-акции, которая сделает вас богатым. Волшебных пилюль не существует. Не особенно важно, куда движутся рынки.

Стратегическое инвестирование

Если вам предлагают купить те или иные акции, то предлагают продукт, а не стратегию. Стратегия же предполагает наличие таких ответов: когда следует входить в рынок, когда следует выйти из рынка, какой суммой я рискую, что я планирую поучить. Кроме этого необходимо уметь читать финансовые отчёты эмитента, понимать значения экономических показателей.

Перед тем, как инвестировать, у вас должно сложится ключевое понимание, что нет хороших или плохих инвестиций. Успешные инвестиции — это не удачные акции, а процесс управления рисками, выбор прибыльной стратегии при наличии многообразия на определённом сроке, планирование. Этому можно научиться.

Повышайте свой финансовый интеллект

Инвестируйте в свою финансовую грамотность. Это пожалуй самый правильный ответ на вопрос «Куда инвестировать деньги в 2019 году»

Вы не можете всё время слушать других людей и выполнять их указания по управлению своими финансами. Это не приведёт вас к успеху. Вам надо по этапам освоить все необходимые знания и навыки для управления своими деньгами.

Начать следует с популярных книг Бодо Шеффера и Роберта Кийосаки. Это книги, рассчитанные на широкий круг читателей. В них авторы простыми словами и рисунками показывают как следует распоряжаться деньгами, чтобы не терять их, а создавать личное богатство. Прочитав эти книги вы узнаете, что такое активы и пассивы, как планировать свой бюджет, как относится к деньгам, чтобы они превратились в ваших друзей и помощников.

Скачайте мою бесплатную книгу «Азбучные истины личных финансов». В ней содержится много практической полезной информации по управлению деньгами.

После этого вам необходимо как можно скорее приступить к созданию своего пенсионного плана. Необходимо просчитать бюджет, определить сумму, которую вы будете регулярно откладывать на счёт своих накоплений. Необходимо провести ревизию своих расходов и доходов, спланировать ваши финансы на год, а также на срок 20 или более лет.

У вас конечно могут возникнуть затруднения, но это не должно вас останавливать. Если вы будете ставить правильно вопросы, то жизнь будет подсказывать ответы и ваши планы начнут наполняться, а затем и исполняться.

Осваивайте новые финансовые знания. Если вы планируете стать инвестором, то необходимо находить и получать соответствующие знания и навыки. Это может быть освоение финансовых инструментов, сделок купли-продажи недвижимости, изучение технического и фундаментального анализа для осуществление сделок на рынке ценных бумаг.

Не хватайтесь сразу за всё. Делайте всё поэтапно и переходите к следующему этапу только тогда, когда вы в полной мере усвоите полученные знания. Знания лучше усваиваются, когда их сразу же применяют в жизни. Всегда можно тренироваться либо на виртуальных сделках, либо делать это с минимумом затрат.

Создавайте капитал и денежный поток

Если вы хотите создать капитал, то направляйте максимум своих денежных поступлений на его создание. Чем раньше вы начнёте это делать, тем быстрее ваш капитал начнёт генерировать доход. Промедление для вас не имеет смысла.

Пока у вас не много опыта работы с ценными бумагами, приобретайте доступные финансовые инструменты для накопления капитала. Это полис накопительного страхования и облигации федерального займа (ОФЗ). Более подробно о полисе накопительного страхования вы можете прочитать в статье «О накопительном страховании простыми словами».

Совершение этих простых сделок на первых порах приучит вас к планированию и финансовой дисциплине. Даже по российским меркам эти инструменты дают хорошую доходность 8-10% годовых. Накопление капитала требует терпения и вложений, поэтому не гонитесь за быстрой отдачей. Даже когда ваш денежный поток от созданного капитала будет приносить 30 тыс. рублей в месяц и более, продолжайте реинвестировать ваш доход в капитал.

С другой стороны, следует подумать о увеличении вашего дохода до того, как капитал будет сформирован. Тут нет готовых рецептов. Используйте ваши возможности по максимуму. Ищите способы совершения выгодных сделок, пользуйтесь кредитом в качестве рычага, для их совершения. Но всегда помните о управлении риском и никогда не берите кредиты для потребления.

Есть три уровня. Первый — уровень финансовой безопасности. Для этого существует добровольное страхование жизни, деньги на банковском депозите. Страховка нужно чтобы защитить вас от риска потери трудоспособности при несчастном случае. Вы не можете знать заранее, что с вами может случиться и сколько денег потребуется для жизни и реабилитации. Страхование жизни перекрывает этот риск. Депозит в размере 3-6 кратных месячных расходов семьи необходим на случай потери дохода. Не у всех бывает выходное пособие.

Второй уровень — уровень финансовой независимости. Это ваш капитал равный сумме ежемесячных расходов вашей семьи умноженной на 150. Для создания этого капитала потребуется счёт у брокера и доходные ценные бумаги. Возможно источником вашего дохода будет недвижимость или бизнес.

Третий уровень — уровень финансовой свободы. Он равен произведению суммы месячного дохода, который сделал бы вас счастливым, умноженной на 150.

Выводы

Чтобы решить для себя вопрос, куда вы будете инвестировать деньги в 2019 году, попробуйте посмотреть на свою жизнь не масштабом одного года, а нарисовать план вашей жизни на 5-10-20-30 лет. Вы поймёте, что ваши финансовые цели лежат в разной временной перспективе и заботиться о них надо начинать сейчас.

Оцените ваши возможности. Начните изучать финансовую грамотность, читать книги по финансам, осваивать инвестиционные инструменты. Научитесь думать так, как думает Уорен Баффет или Дональд Трамп о своих деньгах. Не храните деньги в долларах или евро. Вкладывайте в активы, приносящие доход.

Начните создание капитала немедленно с простых финансовых инструментов — полиса накопительного страхования и облигаций.

Работайте над созданием своего капитала и увеличением денежного потока. Постройте себе три финансовых уровня: безопасности, независимости и свободы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *